Private Vorsorge

Nie wichtiger als heute.

Wir sind für dich da

“Ich bin ja noch jung, darüber mache ich mir noch keine Gedanken…”.

Wir sagen “ups!” Denn heute schon an morgen denken, ist und wird immer wichtiger.

Zum einen gibt es die Verschuldung des Staates, zum anderen werden die Menschen in der Schweiz immer älter und du wirst im Alter noch viel mobiler sein, als das vor 20 oder 30 Jahren noch der Fall war.

Auch wenn es dir im Moment schwierig erscheint, bereits heute fürs Alter Geld auf die Seite zu legen, dann sagen wir dir jetzt: “Nope!” Diese Ausrede zählt nicht. Denn wenn du bereits heute in deine Altersvorsorge einzahlst, profitierst du auch schon heute davon – und zwar bei deiner Steuerrechnung. Lass es uns dir im Detail aufzeigen.

Gar nicht so kompliziert

Wer sich heutzutage nur noch auf die Sozialleistungen aus der AHV und der Pensionskasse verlässt, der ist im Alter meist ganz schön aufgeschmissen. Wir sind nur ehrlich zu dir!

Also… wie war das jetzt nochmals mit den drei Säulen und vor allem mit Säule 3a und 3b?

Denk an deinen Garten hinter der Schutzmauer – der soll gepflegt sein und die Hängematte bequem. Lass uns deine Zukunft gestalten! Mit ein paar Berechnungen und unserem Wissen, erklären wir dir, wie das System funktioniert und können dir einen Blick in deine Zukunft gewähren – ganz ohne Hokuspokus!

FINANZIELLER BEDARF

Wir ermitteln gemeinsam mit dir deine voraussichtlichen Lebenshaltungskosten. In einigen Bereichen werden sich diese reduzieren - z.B. weil keine Fahrkosten zur Arbeit mehr anstehen - in anderen werden diese steigen. Dabei ist es wichtig, zu beachten, dass die Summe aus AHV-Rente und Pensionskassenrente nicht dem Inflationsschutz unterliegt und daher oft nicht ausreicht.

VORSORGELÜCKEN VERMEIDEN

Wir wollen dir helfen, Vorsorgelücken zu vermeiden. Deutlich wird dies an folgendem Beispiel: Nehmen wir an, dein Verdienst liegt bei CHF 4'100. Dann liegt deine prognostizierte maximale Altersrente gemäss AHV bei CHF 1'969 und gemäss BVG bei CHF 799 - gesamt also bei: CHF 2'768. Deine monatliche Lücke liegt damit bei CHF 1'332. Das ergibt im Jahr CHF 15'984 und auf 20 Jahre berechnet fehlen dir CHF 319'680.

DEINE BERATUNG

In der heutigen Zeit bist du mit den Sozialleistungen aus der AHV und der Pensionskasse im Alter in der Regel nicht mehr genügend abgesichert. Wie geht man die Vorsorgeplanung geschickt an und was ist mit der privaten Altersvorsorge Säule 3a und 3b gemeint? Unsere erfahrenen Experten beraten dich gerne und helfen dir, die nötigen Stellschrauben einzurichten.

Die häufigsten Fragen

Habe ich eine Vorsorgelücke?

Lass es uns herausfinden! Denn es kommt ganz darauf an, wie du in Zukunft leben möchtest. Entsprechend analysieren wir deine persönlichen Bedürfnisse und auf was du auch im Rentenalter nicht verzichten willst. Dann rechnen wir aus, was du aktuell im Alter zur Verfügung hättest. Reicht das nicht aus um so weiterleben zu können wie du das willst, dann hast du eine Vorsorgelücke, die wir schliessen müssen.

Warum wird es in Zukunft weniger Rentenauszahlungen geben?

Der Haupttreiber für dieses Problem sind die stetig steigenden Lebenserwartungen. Wusstest du, dass jedes Jahr, die Einwohner in der Schweiz, immer um eine Woche älter werden? Entsprechend muss die Rente in der 2. Säule immer länger ausbezahlt werden. Sprich, längere Auszahlungsdauer + weniger Zins = tiefere Renten.

Wie komme ich an meine gebundene Vorsorge?

Normalerweise wird die gebundene Vorsorge oder auch Säule 3a genannt, im Rentenalter ausbezahlt. Aber falls dich einer der folgenden Punkte betrifft, hast du die Möglichkeit, früher auf das Geld zurückzugreifen:

du brauchst es für dein Wohneigentum
du brauchst es, um deine Selbstständigkeit aufzubauen
du wanderst aus und verlässt damit die Schweiz
du bist 100 % IV-Bezieher und hast keine IV-Versicherung

Es gibt natürlich noch zahlreiche weitere Fragen im Bereich Vorsorge, wie z.B.:

Warum benötige ich die dritte Säule?
Was ist der Unterschied zwischen der Säule 3a und 3b ?
Warum benötige ich eine Versicherung, reicht es nicht aus, bei der Bank Geld für die Zukunft anzulegen?

Auch diese Fragen können wir dir sehr gerne nach einem persönlichen Gespräch und einer entsprechenden Analyse deiner Wünsche und Bedürfnisse beantworten. Vereinbare dazu einfach ein kostenloses Erstgespräch mit einem unserer Experten.